星期一, 6月 18, 2007

9 步達到財務自由 The 9 Steps to Financial Freedom



從麵包店女服務生到億萬富翁

美麗的藍色大眼睛,精幹的金色短髮,健康紅潤的膚色,眼前的這位女士可謂全球最出色、最美麗的個人理財師,也可能是身價最高的理財師——和她共進晚餐的費用是1萬美元。儘管如此,人們依然趨之若鶩,因為從她那裏獲得的理財建議,帶給你的財富可能遠遠不止1萬美元。

她被《今日美國》雜誌稱作是“個人理財的發電站”。她就是美國全國廣播公司商業新聞(CNBC)個人理財欄目的主持人蘇茜·歐曼。

從一個麵包房女招待到億萬富翁的理財顧問,同時自己也躋身億萬富翁的行列,蘇茜是怎麼創造奇跡的呢?上周,這位美國個人理財權威現身上海,接受了《錢週刊》的專訪。

我愛錢,但錢不是唯一

什麼是財務自由?蘇茜的答案是,財務自由不是擁有百萬千萬美元,而是感覺到自由,了解你自己和所擁有的,知道即使明天因為生病或是公司裁員你丟了工作,你 也不會有大麻煩,仍舊可以舒適地生活一段時間,不必發愁立即找工作。等你年老退休時,也許你的生活不算豪華奢侈,但你可以生活得很舒適,不會欠賬。偶爾出 去旅行,能自給自足。等你去世的時候,你留給家庭的財富會超過你原本擁有的。

不過,蘇茜對錢的認識,並不是一開始就這麼理智。她坦陳,這與她小時候的經歷不無關係。

蘇茜出生在一個普通的美國家庭,家裏經濟並不寬裕。13歲的時候,一次意外使她深深感受到金錢的重要。當時,蘇茜的父親,有一家小小的雞肉食品作坊,一次 不小心引起了火災,幾分鐘內整個作坊成為了一片火海。他父親逃了出來,但當他意識到裝有家裏全部財富的錢箱還在那著火的房子裏時,他竟然又不顧一切地衝回 火海中,抱起了那個已經被大火灼熱的金屬錢箱並把它扛了出來。當他把錢箱扔到地上的時候,蘇茜看到錢箱上粘著他胳膊和胸口上的皮膚。

父親甘願冒著生命危險衝入火海,讓小蘇茜意識到,對父親來講,金錢顯然比生命本身更重要。從那時候開始,掙錢,掙大把的錢,開始成為蘇茜的職業驅動力。她 坦言,“我愛錢,誰不愛錢”?但是,之後的職業生涯又讓她對金錢的看法發生了轉變,她發現,金錢並不應該是追求的東西。

從女招待到總裁

蘇茜最初的工作是在加州伯克利的巴特卡普麵包房當女招待,一幹就是7年。1979年,蘇茜籌集到一筆資金。她原打算用來開餐館,後來卻交給美林證券,買了股票認購證。她的第一筆投資遭遇了幾乎本錢賠光的慘境。

不過,在證明經紀人對她的交易風險有誤導之後,美林證券彌補了她賬戶裏的虧損。這讓她意識到,好的公司和好的經紀人才會對投資人負責。蘇茜覺得她不僅要賺 錢,更要理解金錢運動的規律,於是,她到美林證券謀了一份工作,開始了投資顧問的職業生涯。在美林工作3年多以後,蘇茜便跳槽到了保德信證券擔任投資副總 裁。1987年,她建立了蘇茜·歐曼財務集團,著手打造自己的財富和事業。

在擔任理財顧問的過程中,形形色色關於錢的故事,讓她漸漸領悟到,“金錢本身並不具有力量,人才是力量的源泉”。只要善於運用金錢,就能獲得自己的財務自由,並最終成為金錢真正的主人。

先還債再增值

在美國,蘇茜擁有大量的追隨者,他們追問蘇茜最多的問題是:我該怎麼做才能讓財富增值?蘇茜給他們的答案是:先還清你的負債!

信用卡欠款、汽車貸款、房屋貸款,種種門類繁多的負債,已經讓大多數人入不敷出,而且“富人越來越富、窮人越來越窮、中產階層正在消失”。在蘇茜看來,消費膨脹是這一切的癥結所在。

“一個穩定、安全的財務基礎才是你消費的前提”,蘇茜強調這一點。在美國,信用等級評分是每個人財務狀況的“身份證”。負債越多、評分越低,申請貸款的利 率就越高,還清貸款就越吃力,逐漸形成一個惡性迴圈。因此,蘇茜給人們的建議是,儘量壓縮不必要的開支,收入先用來還清貸款,提高自己的信用等級,用更優 越的條件申請貸款,逐漸積累自己的財富,而不是把收入都用來還貸。

“同樣的情況,可能將在中國發生,”蘇茜說,“我到中國來,就是要告訴人們,不要輕信保險公司、基金公司、銀行的業務員,要分辨清楚,他們的建議到底是為了保護你的錢,還是為了拿走你的錢。”
沒有方向就存銀行

蘇茜覺得,中國人對儲蓄的熱愛是一种先天的優勢。高儲蓄率是由於人們缺乏合適的投資渠道,只好把錢都放進銀行。而這恰恰符合她一貫倡導的一個金錢法則:當 你不知道把錢投到哪時,就把它放進銀行。即使你因此錯過了投資機會,但至少你還有錢,這比糊裏糊塗把錢賠掉要好得多。

比如說,很 多人想通過買股票發財,但對這家公司究竟了解多少呢?有多少人是財務專家或者是經濟學家?大多數股民對股票和財務一無所知,他們不了解股票市場。很多人買 股票被套牢,但還是心存希望,想等股價回升後再賣掉。但蘇茜說,如果你不懂如何給股票估值,就不要買。如果你覺得被套牢的股票,已經不值得繼續投資,就該 趁早賣掉。

買房自住不怕貶值

如果你對投資一竅不通,不妨把錢先存進銀行,等你弄懂了如何投資,再把錢拿出來不遲。但是,如果銀行的利率不如通貨膨脹率高,那麼,存在銀行的錢就在無形中貶值。如何防範這種情況?蘇茜的建議是,買一套房子。

不要考慮房價的漲跌。蘇茜以美國和香港的房地產市場為例,過去的幾十年,房價起起落落,對房地產市場泡沫的爭論也從未停止,但是這都不是買房自住的人應該 考慮的問題。在蘇茜看來,無論房價怎麼變化,至少你有一套可以能自己支配的房子,房產有很高的使用價值,這是與股票最大的不同之處。

為了證明自己的理論,蘇茜向《錢週刊》透露,自己在美國有三套房產,而且全部是一次性付清,沒有任何貸款。其餘的大部分資金都用於買市政債券,而且是3A級的高信用等級債券,這幾乎是她全部的資產組合。蘇茜認為,她的財富首先要確保的就是安全。

從心理上駕馭金錢

蘇茜已經是一位億萬富翁,作為富人和富人的理財顧問,她已經達到了自己要求的財務自由。到達這種境界,蘇茜認為,首先要從心理上克服對金錢的畏懼。她說, 我們已經認識到了金錢的強大力量。如果不能駕馭金錢,我們就會感到恐懼,對生活充滿氣餒。相反,如果學會如何平息這些恐懼,懂得金錢的規律,採取正確的行 動方式,我們就學會了關於富足的必不可少的一課。

蘇茜覺得,每個人都免不了與金錢打交道,富足的人就是從心理上駕馭了金錢而感覺 滿足,而更多的人總是為金錢奔波,不知道未來,內心充滿緊張和不安。雖然快樂的程度並不與金錢的多寡成正比,但蘇茜覺得要達到財務自由,關鍵是“學會如何 吸引和創造大量的財富,並且要明智地使用金錢,讓金錢為自己服務”。

金錢的五大法則

2000年以後,隨著納斯達克美麗泡沫的幻滅,蘇茜總結了金錢的五條法則。她說這就象人的五根手指,可以把金錢牢牢抓住。

法則一誠實生財,謊言毀之

法則二關注你現在擁有的,而非過去曾經擁有的

法則三首先正確對待自己,才能正確支配金錢

法則四有限投資已知領域,謹慎對待未知領域

法則五永遠牢記:金錢本身不具備力量

蘇茜·歐曼:改變美國式金錢思維

蘇茜·歐曼被《今日美國》譽為“個人理財權威”。她涉足的領域包括個人理財方面的書籍、廣播、電視節目、專欄以及時事通訊等。

她擁有CFP證書。1987~1997年,她執掌蘇茜·歐曼財務集團,1983~1987年任保德信證券擔任投資副總裁,1980~1983年是美林證券 的客戶主任。在此之前,1973~1980年,她一直在加州伯克利的巴特卡普麵包房當女招待。現在她居住在佛羅裏達南部。

蘇茜·歐曼是連續榮登《紐約時報》暢銷書排行榜的五本理財圖書《金錢法則》、《生活的教導》、《財富之路》、《致富的勇氣》以及《九步達到財務自由》的作者,同時也是全美暢銷書《掙到了,就別失去》的作者。

除此之外,她還是美國全國廣播公司商業新聞(CNBC)的個人理財編輯,以及蘇茜·歐曼節目——一個每週末向全國播出的CNBC電視欄目的主持人,也是 《奧普拉》雜誌的特約撰稿人。蘇茜在美國公共廣播公司的三個專欄節目均取材于她的暢銷書,她改寫、參與製作並主持的這三個節目,均名列美國公共電視業迄今 為止最成功的資金募捐節目之一。在2003年閃亮登場的PBS的一個新專欄就取材于《賺錢不轉向》一書。(錢週刊)

Privacy Lost